Bloomberg — O banco brasileiro Agibank informou que sua operação de crédito voltou à “velocidade de cruzeiro” após mudanças nas regras e suspensões que afetaram o setor de empréstimos sobre a folha de pagamento de aposentados no âmbito do sistema público de previdência do Brasil.
O Agibank originou R$ 10,2 bilhões em crédito no terceiro trimestre, um aumento de quase 77% em relação ao ano anterior, informou o banco em comunicado na quarta-feira (11).
Parte desse aumento deveu-se à demanda reprimida após um programa de alívio da dívida patrocinado pelo governo ter reduzido temporariamente o valor da renda que poderia ser utilizado para a contratação de um empréstimo consignado, segundo o diretor financeiro Marcello Dubeux.
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Essa dívida, especialmente no caso dos empréstimos consignados do setor público, é frequentemente considerada menos arriscada para os bancos, uma vez que os pagamentos provêm diretamente dos salários. No entanto, o mercado tem sido afetado nos últimos meses por uma série de escândalos que levaram a regras mais rígidas para novos empréstimos e a uma iniciativa do governo para limitar o valor que os brasileiros poderiam tomar emprestado por meio de empréstimos consignados, como forma de conter o endividamento do consumidor no país.
O governo lançou o programa de alívio da dívida juntamente com essas mudanças nas regras dos empréstimos consignados em maio, mas as novas regras expiraram em setembro, afirmou Dubeux.
“Retomamos o ritmo que tínhamos antes”, afirmou Dubeux, que também é diretor de relações com investidores, em entrevista à Bloomberg News.
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O Agibank consolidou sua presença no mercado de empréstimos consignados para aposentados do setor público, com seu público-alvo diferindo dos clientes mais jovens e mais familiarizados com a tecnologia das rivais do setor de fintech, incluindo a Nu Holdings. Embora os bancos tradicionais costumassem atender à base de clientes que o Agibank tem como alvo, essas instituições fecharam agências para reduzir custos, o que resultou em um vácuo que o Agibank acredita poder preencher, afirmou Dubeux.
A empresa atingiu 8,3 milhões de clientes ativos em setembro, um aumento de aproximadamente 29% em relação ao ano anterior. Enquanto isso, sua carteira de crédito cresceu 12,5%, para R$ 38,8 bilhões. O lucro líquido atingiu R$ 276 milhões no terceiro trimestre, um aumento de aproximadamente 31%. Durante o primeiro semestre do ano, o lucro caiu quase 38% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Os empréstimos garantidos constituem a maior parte da carteira de crédito do banco, atingindo R$ 34,3 bilhões no terceiro trimestre, um aumento de aproximadamente 15% em relação ao ano anterior. A maioria deles são empréstimos consignados para aposentados, mas os empréstimos a trabalhadores do setor privado também ganharam força.
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As ações do Agibank caíram cerca de 55% desde que a empresa abriu o capital em fevereiro. A empresa tem sofrido pressão devido aos problemas no mercado de empréstimos consignados, bem como a um cenário mais adverso para o setor, em função da turbulência geopolítica causada pela guerra no Irã e das taxas de juros persistentemente altas no Brasil.
Outros concorrentes também viram suas ações enfrentarem dificuldades nos últimos meses. A PicS, uma fintech de pagamentos que estreou na bolsa poucos dias antes da oferta pública inicial (IPO) do Agibank, registrou queda de 62% desde sua oferta, no final de janeiro.
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