Kaszek lidera rodada de investimento de US$ 5,25 milhões em fintech mexicana de crédito Aplazo

Embora muitas outras fintechs da região tenham criado cartões de crédito com limites mais baixos para atingir um público maior, a Aplazo tem outra abordagem

Empresa permite que clientes comprem parcelado sem a necessidade de portar um cartão de crédito
Por Marcella McCarthy (Brasil)
04 de Agosto, 2021 | 08:00 AM

Miami — Comprar algo parcelado tradicionalmente exigia a posse de um cartão de crédito, mas o acesso ao crédito no México – e na América Latina em geral – não é sempre fácil. Na verdade, no México, apenas 11% da população tem cartão de crédito. Embora muitas outras fintechs da região, como o Nubank e o alt.bank tenham criado cartões de crédito com limites mais baixos para atingir um público maior, a Aplazo, nova startup mexicana, tem outra abordagem.

Em vez disso, a empresa oferece uma plataforma omnicanal “compre agora, pague depois” (BNPL, na sigla em inglês) que permite que os usuários paguem em parcelas de igual valor online ou nas lojas, sem o uso de um cartão de crédito como outras plataformas de pagamento online, como o PayPal.

Hoje, a startup, que tem menos de um ano, anunciou o encerramento de sua rodada de investimentos de US$ 5,25 milhões, liderada pela Kaszek Ventures e participação da Picus Capital e da Woodson Capital.

“Vemos nossa plataforma como a base da democratização do crédito na América Latina”, disse Angel Pena, CEO e cofundador da Aplazo.

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Para selecionar os clientes que pagarão as parcelas em dia, a Aplazo usa a subscrição do Open Banking para avaliar a capacidade de crédito dos consumidores e determinar o nível de acessibilidade para prestar produtos de crédito justos para consumidores carentes. Essa abordagem também beneficia os comerciantes, que terão maiores taxas de conversão e valores médios mais elevados de pedidos.

Como muitos outros produtos de crédito, a Aplazo tem um custo, embora pequeno. “Cobramos dos comerciantes uma taxa de processamento e às vezes cobramos dos usuários uma taxa fixa, dependendo do contrato do comerciante”, disse Peña à Bloomberg Línea.

O comprador médio que usa a Aplazo tem 33 anos, e cerca de 45% dos clientes da Aplazo são mulheres.

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A empresa foi fundada em abril de 2020 e lançada em novembro do mesmo ano. Nesse curto período, ela se estabeleceu como uma empresa em hipercrescimento, mesmo estando na infância. A Aplazo já firmou parcerias com mais de 500 comerciantes no México, está crescendo 40% mês a mês e tem 32 funcionários.

“Estamos permitindo que os lojistas se conectem com os consumidores, muitos dos quais não possuem cartão de crédito e apresentam um histórico de crédito limitado... A Aplazo já é uma forma de pagamento indispensável para os nossos comerciantes parceiros, representando uma parcela significativa de seu volume de transações e ajudando-os a aumentar a conversão e a reincidência de compras”, afirmou Pena.

No passado, Pena administrou carteiras de crédito de mercados emergentes no Morgan Stanley em Nova York, e o cofundador da Aplazo, Alex Wieland, liderou operações e equipes de vendas em startups de rápido crescimento na América Latina, como a Uber, a Lime Scooters e a Oyo. Juntos, eles tinham o conjunto de habilidades e as conexões corretas para construir a Aplazo e resolver um grande problema na região.

O problema do “acesso ao crédito” assola a maior parte da América Latina e está sendo abordado de diversas maneiras em toda a região, dependendo das necessidades de diferentes clientes. Em vez de se apressar e lançar a Aplazo em toda a América Latina, a equipe decidiu desenvolver mais recursos e fortalecer seu produto principal antes de ir para o exterior, porém o lançamento internacional está em seus planos de “médio prazo”, disse Pena.

“É um espaço enorme que está pronto para a inovação, e a equipe está adotando a abordagem correta para construir uma plataforma de pagamentos de empréstimos ao consumidor muito centrada no cliente e orientada por dados para ajudar a agregar um enorme valor aos comerciantes”, disse Mariana Donangelo, sócia da Kaszek.

Marcella McCarthy

Marcella McCarthy (Brasil)

Jornalista americana/brasileira especializada em tech e startups com mestrado em jornalismo pela Medill School na Northwestern University. Cobriu America Latina, Healthtech e Miami para o TechCrunch e foi fundadora e CEO de um startup Americano na área de EdTech. Baseada em Miami.