Os ativos digitais têm um enorme potencial para promover a liberdade financeira e melhorar a vida das pessoas, oferecendo um modelo de transferência de informações e valor on-line mais equitativo, transparente e eficiente. Esta indústria ainda é incipiente, e por isso é preciso agir com cuidado à medida que cada vez mais pessoas entram neste espaço inovador e investem seu dinheiro. Está clara a extrema importância da confiança e da segurança.
A confiança do usuário e do regulador será fundamental para o futuro de todo o setor. Em grande parte, são as corretoras de criptomoedas centralizadas (CEX) que representam o espaço aos olhos do público e dos legisladores, que após eventos recentes exigirão ainda mais do que é exigido atualmente das instituições financeiras tradicionais quando se trata de transparência e segurança.
É essencial que as corretoras centralizadas e todos os participantes da indústria assumam a responsabilidade de demonstrar que alguns maus atores não definem o universo dos ativos digitais. Para reconquistar a confiança, é preciso colocar o gerenciamento de riscos, a transparência e a segurança no centro das atenções. Como maior provedor global de infraestrutura para o ecossistema cripto e blockchain, a Binance vem assumindo esse papel e promovendo ações para liderar pelo exemplo.
Pensando nisso, a Binance compartilhou uma estrutura de ação para construir um ecossistema de criptomoedas baseado na confiança. A responsabilidade é conjunta, afirma a corretora.
Mantendo os ativos dos clientes
A principal responsabilidade de uma corretora de criptomoedas deve ser, em todos os momentos, proteger os fundos dos usuários. É imprescindível que os ativos sejam utilizados somente com autorização prévia e explícita, enfatiza a Binance.
Além disso, vale mencionar que todas as corretoras devem permitir que os usuários decidam onde e como armazenar seus ativos digitais. Os processos de depósito e saque devem ser simples, fáceis e econômicos, para que sejam benéficos aos clientes. As soluções de armazenamento que as corretoras utilizam devem atender aos mais altos padrões de segurança, para que, a todo o tempo, os ativos do usuário permaneçam protegidos contra agentes mal-intencionados. Além de manter esses padrões de segurança para sua infraestrutura de carteiras, a Binance garante os ativos dos usuários em reservas na proporção de 1:1 e, em hipótese alguma, são usados sem autorização.
Transparência dos fundos dos usuários
É extremamente importante que os usuários de uma corretora possam verificar os ativos sob custódia a qualquer momento, seja por meio de prova de reservas ou de algum processo de divulgação semelhante. Em qualquer caso, o método de comprovação dos ativos deve ser constantemente atualizado, passível de verificação, baseado em tecnologia adequada e intuitivamente compreensível. Um exemplo é o zk-SNARKs, utilizado pela Binance, um tipo de protocolo de conhecimento zero (zero-knowledge protocol). Além de ser de fácil compreensão, evita dúvidas por parte dos usuários.
A Binance está cada vez mais preocupada em dar mais transparência em relação aos fundos de seus clientes. Nesse sentido, em novembro do ano passado, a corretora construiu e implementou um sistema de prova de reservas baseado na árvore de Merkle, para que os usuários verifiquem os ativos mantidos na plataforma. Em fevereiro de 2023, deu um passo além e implementou o zk-Snarks um tipo de protocolo de conhecimento zero.
Juntando o zero-knowledge proof e as informações da árvore de Merkle, os usuários passaram a ter acesso a uma nova e aprimorada maneira de verificar suas reservas na Binance de forma privada e segura. Assim, qualquer pessoa pode verificar se o saldo líquido de cada conta não está negativo e se todos os ativos fazem parte do saldo líquido total declarado de ativos do usuário da corretora.
Gerenciamento de Risco
Toda organização que lida com fundos de usuários, tem que adotar uma postura prudencial. No caso dos ativos digitais, que são de alta volatilidade, é recomendável que não se use dívidas para financiar o crescimento, o que vem imbuído de altos riscos. Por isso, no caso das corretoras cripto, é fundamental que empresas do setor pratiquem uma abordagem conservadora para estruturar seu capital. Fiel à crença de que é imprudente contrair dívidas para financiar o crescimento, a estrutura de capital da Binance não possui dívidas.
Se uma CEX oferece wrapped tokens para uso em uma blockchain diferente, esses ativos devem sempre ser garantidos 1:1 em sua blockchain nativa e deve haver uma maneira da comunidade obter esta comprovação. A Binance oferece uma variedade de wrapped tokens para uso em diferentes blockchains, como BTCB e BBTC, e a verificação pode ser feita por qualquer um.
Outro aspecto é a adoção de um rígido processo de governança ao admitir a negociação de criptoativos em suas plataformas. Projetos de baixa qualidade apresentam riscos. E a Binance segue estritos protocolos de verificação antes de listar novos ativos. Para se ter uma ideia, dos 450 projetos que aplicaram para o Binance Launchpad e Launchpool no primeiro semestre de 2022, apenas 5 tiveram seus tokens listados.
Existem outros elementos que conferem maior segurança aos fundos dos usuários. Fundos de reservas para emergência são um exemplo. A Binance criou o seu, chamado de Fundo de Ativos Seguros para os Usuários (Secure Asset Fund for Users, mais conhecido comoSAFU), em 2018 para proteger os usuários da Binance em situações extremas. Em novembro de 2022, a exchange anunciou que o fundo atingiu o valor de US$1 bilhão.
Por fim, a principal maneira de manter os clientes de uma corretora de criptomoedas longe dos riscos relativos ao ecossistema dos ativos digitais é educá-los a respeito de como lidar com tais situações. Todas as corretoras devem dedicar recursos para fornecer aos clientes (bem como à comunidade em geral, incluindo reguladores, autoridades policiais e legisladores), conhecimento suficiente sobre seus produtos, serviços e o setor em geral. O material educacional deve explicar claramente os riscos inerentes a vários produtos para permitir que os usuários façam escolhas informadas.
Um exemplo desse recurso é a Binance Academy – um portal de aprendizado de blockchain e cripto que hospeda recursos educacionais gratuitos em mais de 25 idiomas, incluindo cerca de 400 artigos, além de vídeos e cursos on-line sobre diversos tópicos. Em novembro de 2022, a Binance Academy lançou sua primeira série de cursos on-line, com mais a serem adicionados em breve.
Seguindo tais diretrizes reivindicadas pela Binance, é possível tornar o ambiente dos ativos digitais um espaço mais seguro, transparente e favorável aos usuários, que vai aumentar sua confiança nas exchanges e no universo cripto como um todo. À medida em que plataformas que fazem uso da tecnologia blockchain elevarem seus níveis de responsabilidade e transparência, maior será a aceitação da indústria pelas pessoas. A maré alta levanta todos os barcos.
