Bloomberg Línea — O Itaú Unibanco (ITUB4) anunciou durante o seu Investor Day nesta terça-feira (2) o plano de migrar 75% de sua base de clientes para modelos digitais nos próximos três anos, a partir dos atuais 15%, e dobrar a carteira de crédito do varejo até 2030.
Essa transformação se apoia na implementação de mais de 500 casos internos de uso de Inteligência Artificial Generativa (Gen AI) com foco em eficiência, produtividade e modelagem de riscos.
Essas iniciativas já geram economia de R$ 75 milhões em análises jurídicas automatizadas. O banco disse que analisa 40 milhões de documentos jurídicos e realiza mais de 15.000 análises jurídicas mensais por meio de IA.
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O banco informou que movimenta mensalmente R$ 1 trilhão em pagamentos pelo Itaú BBA e processa R$ 40 trilhões em fluxo transacional de pequenas e médias empresas, o que representa R$ 1 de cada R$ 4 transacionados na economia brasileira.
“Construímos uma base tecnológica que nos permite evoluir continuamente rumo à hiperpersonalização do relacionamento com os nossos clientes”, disse o CEO do Itaú, Milton Maluhy Filho, durante a transmissão online do evento.
O executivo, no comando do maior banco do país há quatro anos e meio, apresentou os resultados da transformação digital dos últimos anos, destacando que o banco se tornou “mais diverso e inclusivo” e acelerou o lançamento de produtos.
O projeto Super App migrou mais de 10 milhões de clientes para a plataforma, lançou 19 novos produtos nos últimos meses e registrou crescimento de uso de 25% no período.
O CEO reforçou a ambição do Itaú de ser o principal case de “beyond banking” na América Latina.
Bancos que perseguem esse conceito estratégico deixam de ser “só” intermediários financeiros e se tornam plataformas que vão além dos serviços tradicionais, com a oferta de soluções integradas para o ecossistema de vida e negócios dos clientes.
O banco fechou o primeiro semestre com carteira de crédito de R$ 1,4 trilhão, alta anual de 7%, sendo crescimento de 7,5% em pessoas físicas e de 8% em pessoas jurídicas. O público considerado como varejo inclui pessoas físicas, pequenas e médias empresas.
Ambição do varejo
Durante o Itaú Day, nome do evento dedicado ao mercado de capitais, executivos participaram de painel sobre varejo e apresentaram resultados de transformação digital e crescimento nos segmentos de pessoa física e jurídica.
André Rodrigues, responsável pelas áreas de pessoas físicas e seguros, Carlos Vanzo, da área de pequenas e médias empresas, e Ricardo Guerra, CIO (Chief Information Officer) do banco, detalharam as estratégias implementadas nos últimos anos.
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“No segmento de alta renda, temos uma liderança destacada e, ainda assim, no último ano, crescemos a base em 315%”, afirmou Rodrigues. Segundo ele, na alta renda, “de cada 10 brasileiros nesse perfil, 6 têm relacionamento com Itaú”.
Vanzo complementou os dados de crescimento e disse que na PJ (pessoa jurídica) o banco triplicou a carteira de crédito nos últimos cinco a seis anos.
Guerra destacou que 75% das unidades de negócio evoluíram os seus NPS [métrica de satisfação dos clientes] no último ano e 70% já operam na zona de excelência do NPS.
Visão do conselho
Pedro Moreira Salles e Roberto Setubal, co-presidentes do conselho de administração do Itaú Unibanco, participaram do Itaú Day discutindo as perspectivas da instituição diante das transformações do setor financeiro.
Eles falaram sobre os fatores que consideram fundamentais para a continuidade da evolução do banco.
“A principal característica é aceitar que a mudança é uma necessidade, que a mudança é a capacidade de entender o seu momento, entender o que nos impõe à mudança de agenda”, afirmou Salles ao ser questionado sobre as características do Itaú Unibanco para se manter como organização em constante evolução.
Ele destacou que a cultura do banco representa o fator fundamental e a maior vantagem comparativa da instituição.
Setubal, por sua vez, complementou a perspectiva sobre adaptação às mudanças. “Temos no nosso DNA o DNA da mudança. As mudanças são necessárias porque o mundo muda. O mundo vai mudando e a gente tem que mudar para se adaptar a esse mundo”, afirmou Setúbal, relacionando a capacidade de adaptação aos 100 anos de história da instituição, completados em 2024.
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Os banqueiros abordaram o papel da tecnologia na estratégia do Itaú. Setubal mencionou que o Itaú possui 17.000 pessoas na área de tecnologia e destacou as aplicações da IA em diversos processos, incluindo testes com agentes de investimentos (veja mais abaixo) e melhorias nos relatórios de auditoria.
Sobre o cenário de incertezas políticas e econômicas, Salles reforçou o otimismo baseado na experiência histórica, afirmando que a instituição já passou por diversos momentos de indefinições ao longo de sua trajetória centenária.
IA em assessoria de investimentos
Já o Itaú BBA mais que dobrou sua carteira de crédito nos últimos anos, para atingir aproximadamente R$ 600 bilhões, segundo o CEO Flávio Souza.
Durante o Itaú Day, Souza destacou que a operação cresceu a um ritmo de 18% ao ano nos últimos cinco anos, com foco em especialização setorial.
A área de cash management do banco movimenta mensalmente mais de R$ 1 trilhão em pagamentos, conforme dados apresentados por Souza.
O executivo que lidera o banco de atacado ressaltou que essa volumetria em pagamentos e recebimentos cresceu de forma “vigorosa” no período, consolidando a sua posição em derivativos e câmbio como líder nos mercados.
Carlos Constantini, responsável pelo Wealth Management, disse que a Itaú Asset ultrapassou R$ 1 trilhão em ativos sob gestão.
O executivo enfatizou o crescimento dos fundos de crédito, que atingiram R$ 500 bilhões em patrimônio, incluindo R$ 30 bilhões em crédito estruturado, além do crescimento em soluções de carteiras administradas.
O banco tem testado um “Wealth Specialist” baseado em inteligência artificial para assessoria de investimentos, segundo Constantini.
A ferramenta utiliza dados do banco, conhecimento dos produtos e perfil dos clientes para oferecer recomendações personalizadas, sendo testada atualmente com alguns milhares de clientes em fase de convite.
Pedro Lorenzini, responsável pela área de GMT (Global Markets & Treasury), afirmou que o banco consegue manter resultados consistentes devido ao que apontou como modelo robusto de gestão de risco e à diversificação de mercados.
“Em câmbio, conseguimos nestes últimos quatro anos sair de uma posição que não era aquela em que deveríamos estar, próximos de quarto, quinto, e hoje conseguimos consolidar a nossa liderança”, afirmou Lorenzini.
As ações do Itaú acumulam valorização de 39% em 2025 e de 17% em 12 meses.
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