Bloomberg — Bancos correm o risco de sofrer um impacto em seus lucros de até US$ 170 bilhões se não adaptarem seus modelos de negócios para responder ao movimento dos clientes que recorrem cada vez mais a ferramentas de inteligência artificial para otimizar a gestão de suas finanças.
A consultoria previu que a adoção pelos clientes de agentes de IA — essencialmente, bots autônomos — afetará os lucros que os bancos obtêm com o dinheiro de clientes mantido em contas com juros baixos, segundo relatório da McKinsey publicado na quinta-feira (30).
“Imagine que você tenha um agente de IA que diga: ‘Ei, você poderia economizar US$ 2.000 por ano se transferisse o seu dinheiro’”, disse Pradip Patiath, sócio sênior da McKinsey. “Isso automatiza grande parte da inércia que existe no sistema atualmente.”
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De acordo com a pesquisa, consumidores mantêm US$ 23 trilhões de um total de US$ 70 trilhões em contas com taxas de juros próximas de zero, enquanto o restante está em contas que geralmente pagam juros relativamente baixos.
O uso de agentes de IA pelos clientes pode levar a uma queda de 9% nos lucros dos bancos, equivalente a cerca de US$ 170 bilhões, caso eles não modifiquem seus modelos de negócio. Isso poderia reduzir o retorno médio dos bancos a um nível abaixo do custo de capital, segundo os consultores.
Embora o setor bancário deva obter economias de custo entre 15% e 20% com o uso de IA, esses ganhos provavelmente serão corroídos pela concorrência ao longo do tempo.
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“A competição provavelmente eliminará os ganhos para os bancos, e a maior parte dos benefícios será capturada pelos clientes”, apontou o relatório.
No entanto os bancos que adotarem agentes de IA e reduzirem custos antes de seus concorrentes provavelmente terão uma vantagem competitiva inicial.
“Os primeiros a adotar devem conquistar alguma vantagem de pioneirismo antes que o nível da maré volte ao normal”, disse Patiath, da McKinsey.
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