Bloomberg Línea — O mercado brasileiro de cartões de crédito vive um momento de disputa crescente pelo segmento mais exclusivo do país, em que bancos oferecem benefícios que vão muito além de pontos e milhas.
Bancos e instituições como Bradesco (BBDC4), Itaú Unibanco (ITUB3), BTG Pactual (BPAC11) e XP (XP) buscam atrair e fidelizar clientes com patrimônio mínimo na casa de milhões de reais por meio de cartões que incluem transfers de helicóptero até o aeroporto, acesso a paddocks em provas da Fórmula 1, transporte em carros blindados e kits de brindes avaliados em até R$ 30.000, entre outras vantagens.
Esses produtos, que representam na prática o atendimento a clientes que são o “VIP do VIP”, são oferecidos apenas por convite e representam o topo da pirâmide financeira nacional.
Veja a seguir alguns dos cartões que estão entre os mais exclusivos do mercado:
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American Express Centurion
O Centurion da American Express, associado ao Bradesco, cobra anuidade a partir de R$ 18.000 e atingiu em 18 meses a meta de captação de clientes estabelecida para cinco anos, segundo o segundo maior banco privado do país (o valor oficial da anuidade é de R$ 25.000, mas, a depender do relacionamento, pode ser menor).
O Santander Brasil também oferece o Centurion.
“O cliente tem que contar com R$ 10 milhões investidos no banco, mas isso não quer dizer que será aprovado. Temos uma seleção muito rigorosa desse público”, disse André David, diretor de Cartões do Bradesco, à Bloomberg Línea.
O segmento de alta renda já representa 63% do faturamento com cartões da instituição, com tíquetes (gastos) médios que variam entre R$ 20 mil e R$ 200 mil mensais, o que evidencia a rentabilidade de um nicho que movimenta cifras bilionárias no sistema financeiro brasileiro.
O Bradesco oferece um dos kits de amenities mais valiosos do mercado de cartões premium por meio do Centurion, com produtos avaliados em aproximadamente R$ 30.000 que são entregues na adesão ao cartão, segundo David.
O kit inclui itens como carteira de cartão de couro premium e outros produtos de luxo, como Champagne Dom Pérignon, descontos em cruzeiros e galerias de arte, de forma que reforça a estratégia do banco de oferecer experiências tangíveis.
O banco também fechou recentemente um acordo comercial com a Revo, plataforma de mobilidade aérea que oferece assentos em helicópteros, para disponibilizar voos exclusivos como benefício diferenciado para seus clientes de alta renda.
A operação permite que o banco adquira um lote específico de assentos da startup, dentro da estratégia de oferecer de experiências de luxo.
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BTG Ultrablue: terminal exclusivo
O BTG Pactual oferta o cartão Ultrablue, sua modalidade mais exclusiva voltada para clientes com investimentos a partir de R$ 1 milhão na instituição.
O produto oferece benefícios superiores aos cartões Black tradicionais, incluindo acesso ao Terminal BTG Pactual no Aeroporto de Guarulhos com 20% de desconto, salas VIP ilimitadas globalmente por meio da LoungeKey e concierge exclusivo para serviços de luxo como carros blindados, helicópteros e aeronaves particulares.
O cartão sem limite de crédito da bandeira Mastercard Black apresenta programa de fidelidade flexível com opções de cashback de até 1,7% do valor gasto ou até 3,5 pontos nos programas Livelo ou Esfera.
Outros diferenciais incluem 3,28% de cashback adicional em compras internacionais para compensar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e acesso ao Fundo Selic Simples Black com taxa zero para investimentos até R$ 5 milhões. O design em metal reforça o posicionamento premium do produto.
A anuidade é isenta para clientes com investimentos acima de R$ 400 mil, enquanto outros pagam R$ 400 mensais com possibilidade de desconto com base em gastos e investimentos - é necessário gastar R$ 40.000 mensais para isenção total.
O banco oferece bônus de até 100 mil pontos para gastos entre R$ 60.000 e R$ 120 mil até dezembro de 2024, como complemento ao ecossistema que inclui conta corrente gratuita e conta internacional em dólares nos EUA.
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Infinite Privilege e The One do Itaú
O Itaú Unibanco desenvolve no momento o cartão Itaú Private Visa Infinite Privilege, voltado para o segmento de “altíssima renda”.
O produto será oferecido exclusivamente por convite aos clientes do Itaú Private, com benefícios sendo desenhados por meio de processo de co-criação que abrangerá parcerias de luxo, gastronomia, viagens e serviços exclusivos. A proposta de valor e os detalhes dos benefícios serão anunciados em breve.
O portfólio atual inclui o cartão The One, considerado o mais premium da instituição, que oferece 3,5 pontos por dólar em compras internacionais, concierge exclusivo 24 horas chamado “The Assistant”, acesso ilimitado às salas VIP LoungeKey com 12 acompanhantes anuais e à sala The Club em Guarulhos.
O produto inclui parcerias exclusivas com marcas como Mistral, Flapper, Alta, Kurotel e Fasano, além de cortesias em restaurantes premiados globalmente.
Os cartões co-branded Azul Infinite e Latam Pass Infinite atendem clientes com anuidade gratuita que tenham gastos de R$ 20.000 mensais e oferece pontuação de até 3,5 pontos por dólar em compras internacionais.
Ambos incluem benefícios específicos das respectivas companhias aéreas parceiras, como despacho de bagagens gratuito, upgrades de classe, embarque prioritário, acesso às salas VIP e dois acessos anuais gratuitos às redes LoungeKey ou DragonPass, em ambos os casos associado ao Itaú no segmento premium.
No seleto ecossistema de luxo da JHSF, que engloba desde o aeroporto privado de aviação executiva Catarina em São Roque, no interior paulista, até shoppings de alto padrão como Cidade Jardim e Shops Jardins, ambos na capital, cartões premium do mercado financeiro brasileiro dominam as transações dos clientes VIP.
Entre os meios de pagamento mais utilizados nesse circuito exclusivo, segundo fornecedores ouvidos pela Bloomberg Línea, estão os cartões mais sofisticados do Itaú Unibanco, do Bradesco e do BTG Pactual, como reflexo natural do perfil de altíssima renda dos consumidores que são frequentadores.
J.P. Morgan Reserve
Entre os ultrarricos, uma das referências globais do “VIP do VIP é o J.P. Morgan Reserve Card, anteriormente conhecido como Palladium Card. Trata-se de um cartão de crédito exclusivo emitido pelo J.P. Morgan com a Visa, reservado apenas para os clientes mais ricos do private banking global da instituição.
Lançado em setembro de 2009, o cartão foi reposicionado como “Reserve Card” em 2016 e é descrito pela Bloomberg News como o “cartão para 1% do 1%”.
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O acesso ao cartão se dá totalmente por meio de convite com discrição do J.P. Morgan, com cerca de 5.000 portadores mundialmente.
O cartão possui especificações físicas únicas, sendo fabricado em liga de bronze, gravado a laser e banhado com paládio metálico e ouro 23 quilates.
Com 28,35 gramas de peso - cinco vezes mais pesado que um cartão de plástico convencional e duas vezes mais que o titanium American Express Centurion -, foi um dos primeiros cartões americanos a adotar a tecnologia de chip EMV.
Embora os critérios de elegibilidade não sejam totalmente divulgados, clientes convidados devem ter pelo menos US$ 10 milhões em ativos sob gestão no banco, embora isso não esteja confirmado oficialmente.
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