Cada vez mais consumidores e pequenas empresas estão ingressando na economia digital; no entanto, ainda existem lacunas significativas para que a verdadeira saúde financeira se expanda. A Mastercard está na liderança desse movimento, ajudando consumidores e pequenos negócios não apenas a se conectar à economia digital, mas também a se fortalecer e prosperar por meio dela.
Para a Mastercard, insights são a chave. Isso inclui reunir líderes de todo o ecossistema financeiro para compartilhar percepções que apoiem o crescimento financeiro, bem como inovações baseadas em dados, como o Mastercard Credit Intelligence, um novo conjunto de soluções que fornece novas informações aos credores, ajudando a expandir o acesso ao crédito a consumidores e pequenas empresas.
Para aprofundar os últimos anúncios da Mastercard – e como eles se materializam na América Latina – conversamos com Kaushik Gopal, vice-presidente executivo de Business & Market Insights na Mastercard. A seguir, nossa conversa:
A Mastercard acaba de apresentar sua nova solução: o Mastercard Credit Intelligence, que oferece aos credores novos insights para avaliar potenciais tomadores de crédito. O que torna esse conjunto de soluções único dentro da Mastercard?
A Mastercard investiu anos no desenvolvimento de nossas capacidades de dados, para que pudéssemos ajudar seus clientes – e, por consequência, as pessoas e pequenos negócios que eles atendem – a estarem bem-posicionados para crescer. O Mastercard Credit Intelligence apoia esse objetivo ao aproveitar nossa rede confiável e insights proprietários para fornecer análises avançadas aos credores enquanto avaliam um consumidor ou pequeno negócio em busca de um empréstimo. Com a permissão do solicitante, eles podem analisar informações como tipos de transações, categorias e sinais de identidade. Quando o credor combina isso com informações externas, como dados de bureaus de crédito ou de operadoras de telecomunicações, ele obtém uma visão mais rica do solicitante e consegue tomar uma decisão mais informada. É um ótimo exemplo de como os insights – dados transformados em inteligência – podem impulsionar o crescimento.
Como esses insights adicionais ajudam a ampliar oportunidades para consumidores e pequenos negócios?
Em poucas palavras, o acesso ao crédito gera novas oportunidades. Ele pode, por exemplo, ajudar uma pessoa a conseguir um financiamento imobiliário e se tornar proprietária de um imóvel. Para donos de pequenos negócios, sabemos que o capital é crucial para o sucesso contínuo e para a expansão – queremos tornar mais dessas oportunidades possíveis: e os insights são a chave para isso. Especialmente para quem pode não ter histórico de crédito tradicional, essa visão mais ampla dos padrões de consumo pode ajudar a revelar novos caminhos para conseguir um empréstimo. Mais oportunidades de crédito significam mais pessoas entrando na economia digital, o que impulsiona a economia como um todo.
Como o Mastercard Credit Intelligence ajuda consumidores e pequenos negócios aqui na região?
Essa solução já está sendo implementada na região para apoiar pequenas e médias empresas no Brasil, por exemplo. Segundo nossas próprias estimativas, empresas desse porte representam 98% de todos os negócios e fornecem 60% dos empregos. Portanto, soluções baseadas em dados que ajudem essas empresas a crescer têm potencial para gerar um impacto significativo.
Também estamos trazendo nossas capacidades de open finance para a América Latina, incluindo o Brasil, por meio de parcerias que apresentam ferramentas como iniciação de pagamentos, onboarding rápido, insights de crédito e agregação de dados para indivíduos e pequenos negócios. Tudo isso resulta em novas oportunidades para participar da economia digital.
Recentemente, a Mastercard lançou a Global Financial Health Coalition. Você pode contar mais sobre a Coalizão e qual lacuna ela busca preencher no ecossistema financeiro?
Na última década, a posse de contas bancárias no mundo aumentou de pouco mais da metade dos adultos em 2011 para quase 80% atualmente. Esse progresso é notável, mas o Global Findex do Banco Mundial mostra que 2,1 bilhões de adultos ainda estão desbancarizados ou sub-bancarizados. Para muitos, ingressar no sistema financeiro formal não se traduziu em saúde financeira real. A Coalizão foi formada em resposta ao reconhecimento crescente de que fornecer acesso a produtos financeiros não é suficiente. Embora o acesso seja um primeiro passo fundamental, saúde financeira verdadeira significa que indivíduos e pequenos negócios possam usar ferramentas financeiras com confiança, construir resiliência e alcançar estabilidade de longo prazo.
A Global Financial Health Coalition inclui membros de todo o mundo, incluindo a Daviplata na América Latina. Como vocês estão trabalhando com os membros para promover resiliência financeira?
A coalizão reúne um grupo diverso de líderes globais, incluindo organizações como a Daviplata, que estão liderando soluções para enfrentar desafios regionais e mundiais. Nosso trabalho é guiado por três princípios: garantir que as pessoas tenham acesso às ferramentas financeiras adequadas, utilizar tecnologia para proteger os usuários enquanto eles interagem com o sistema e apoiar sua jornada em direção ao bem-estar financeiro duradouro. Ao compartilhar insights e promover inovação, estamos comprometidos em construir confiança na economia digital e capacitar as pessoas a prosperarem dentro dela. Estamos entusiasmados em trabalhar ao lado de instituições financeiras, ONGs, empresas de telecomunicações, provedores de carteiras digitais e especialistas do setor para fortalecer a resiliência financeira de indivíduos e pequenos negócios na América Latina e no mundo.
