(Bloomberg Opinion) – Durante os anos, aprendi incontáveis truques para economizar mais.
Tem a estratégia de apelidar sua poupança para lembrar o motivo daquela economia – alguns bancos permitem mudar o nome genérico “Conta-Poupança” para algo diferente, como “Viagem para o Japão 2022”. Outro truque é ter uma poupança em um banco diferente para não sentirmos a tentação de tirar o dinheiro pouco a pouco. Já vi até um desafio de prosperidade de 52 semanas, no qual economizamos R$ 1 na primeira semana e adicionamos R$ 1 a cada semana – no fim do ano é possível economizar R$ 1.378 sem muito esforço.
Esses métodos podem ser úteis para acumularmos fundos de emergência ou economizarmos para uma meta específica, como um reparo na casa ou uma viagem.
Mas o que fazer se sua reserva de emergência já está completa e você já está com outras economias e investimentos em dia? Afinal, as taxas de economia dos norte-americanos chegaram a níveis inéditos em 2020 – quase 35% – com a redução dos gastos. Pressupondo que esse dinheiro não foi injetado em gastos impulsivos ou investimentos, ainda existe outra forma de direcionar suas economias e planejar possíveis objetivos.
Você pode tentar o que eu chamo de “economia de possibilidade”. A estratégia é simples: reservar dinheiro para a possibilidade de uma decisão de vida ou evento específico. Você não sabe com certeza se vai acontecer, mas a existência de uma conta de “possibilidade” oferece flexibilidade financeira e opções.
Eu tive essa ideia há vários anos, quando meu esposo, fã de longa data do time Buffalo Bills, sonhava com o dia em que seu time de futebol americano favorito chegasse aos playoffs ou ao AFC Championship Game ou quem sabe até ao Super Bowl. “Talvez eu queira ir ver a partida AFC Championship Game pessoalmente, ou viajar para Buffalo e assistir o Super Bowl com meu pai e meu irmão”, ele costumava dizer.
Eu fazia piadas e dizia que ele deveria começar a economizar cedo.
Dependendo do local em que acontecesse a partida AFC Championship Game, as passagens, ingressos, estadia e a viagem para Buffalo para o Super Bowl poderia custar alguns milhares de dólares. Então abrimos uma conta-poupança separada, com o nome de “Reserva para ver Buffalo Bills” e alocamos uma quantia de nosso orçamento familiar a cada mês, imaginando que teríamos um bom montante antes que o Bills chegassem tão longe no campeonato.
Não imaginávamos que o Bills chegaria à partida AFC Championship Game alguns anos depois, e que o covid tornaria a compra de ingressos praticamente impossível. Ainda assim, meu esposo conseguiu economizar cerca de US$ 1.200 com a Reserva para ver Buffalo Bills sem afetar nosso orçamento ou nossas metas financeiras conjuntas, como viagens internacionais. Agora, esse montante está reservado para a possibilidade de assistir à partida no próximo campeonato.
Uma conta-poupança de “possibilidade” deve ser uma forma relativamente tranquila de ter mais opções no futuro. Se você economizar uma pequena quantia por mês (aquele dinheiro que você gastaria com um jantar ou alguns drinks), isso não deve afetar outros objetivos de economia ou investimento. A ideia é contribuir regularmente. É possível estabelecer uma meta e começar (por exemplo, uma economia de US$ 2.500 em um ano significa US$ 208 por mês) ou começar a economizar sem uma meta. Outra opção é alocar quantias maiores nessas contas quando receber uma renda extra, como restituições de impostos, por exemplo.
Você pode ter várias contas-poupança de “possibilidade”. Nós temos uma para a possibilidade de ter filhos. Ainda não decidimos ampliar nossa família para além de nosso filho de quatro patas. As finanças são apenas uma de muitas fontes de ansiedade quando o assunto é ter filhos, mas contribuir com uma quantia mensal modesta para um “fundo para um possível filho” ajuda a aliviar pelo menos um pouco dessa tensão.
Essa abordagem nos proporciona a flexibilidade de tomar uma decisão no futuro – teremos algum dinheiro para a gravidez e o parto sem precisar redirecionar outros fundos. Claro que não podemos prever os custos de problemas médicos inesperados, mas a ilusão do controle pode ser uma boa ferramenta mental quando realmente tivermos de tomar uma decisão que vai mudar nossas vidas. Além disso, se a biologia não funcionar a nosso favor, o dinheiro economizado pode ser utilizado para amortizar os custos da adoção.
O problema da poupança de “possibilidade” é que devemos utilizá-la apenas para objetivos de curto prazo. Para objetivos acima de três anos, considere abrir uma conta de corretagem de “possibilidade”. Mesmo a curto prazo, é possível alocar esse dinheiro a um investimento de baixo risco que pode oferecer mais que qualquer conta-poupança de alto rendimento. Existem certificados de depósitos que oferecem um rendimento maior que 0,5% ao ano, mas normalmente exigem comprometimento dos fundos por 20 a 36 meses. Mesmo um fundo de títulos pode ser uma alternativa atrativa se você tiver uma “possibilidade” de longo prazo e quiser mitigar o risco.
A beleza dessas contas é que os fundos economizados sempre podem ser redirecionados se você mudar de ideia ou o evento não acontecer. O dinheiro também pode ser utilizado para um mimo, para outra meta ou até ser investido. E gastá-lo não vai tirar seu sono. Mesmo se o Buffalo Bills chegasse a outro Super Bowl e perdesse (de novo), pelo menos não teríamos limpado nossas outras contas para assistir a isso pessoalmente.
Manter uma conta-poupança de “possibilidade” gera mais escolhas e até mais tempo para que possamos decidir o que queremos – dois dos maiores luxos que o dinheiro pode proporcionar.
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